Alle tools

Hypotheek extra aflossen of beleggen?

Extra aflossen geeft een zeker rendement: de hypotheekrente die je niet meer betaalt. Beleggen geeft een hoger verwacht rendement, maar met risico en boven het heffingsvrij vermogen ook box 3-belasting. Vul je cijfers in en zie wat beide na jouw horizon opleveren.

Jouw keuze

€
Bijvoorbeeld spaargeld boven je buffer, een bonus of een erfenis.
%
De rente die je nu betaalt over het deel dat je zou aflossen.
De aftrek is gemaximeerd op het tarief van de tweede schijf. Kies geen aftrek bij een aflossingsvrij deel van na 2013.
%
Historisch gemiddelde van een wereldwijd indexfonds; geen garantie.
%
Fondskosten plus eventuele broker- of beheerkosten.
Boven het heffingsvrij vermogen betaal je jaarlijks box 3-belasting over beleggingen. Afgelost geld zit in je woning en valt daarbuiten.
jaar
Hoe lang je het geld belegd laat, of hoe lang de hypotheek nog loopt.
Zo rekent de tool: aflossen levert een zeker rendement op dat gelijk is aan je hypotheekrente na aftrek. Beleggen levert je verwachte rendement op na kosten en, boven het heffingsvrij vermogen, na box 3-belasting. Beide bedragen worden over de horizon opgerent zodat je ze eerlijk vergelijkt. Buiten beschouwing blijven de Wet Hillen, een lagere risico-opslag na aflossen, boetevrije grenzen en het risico van beleggen.

Wat levert het meest op?

Verschil na de horizon
€ 0
Het verschil tussen de opgerente waarde van beleggen en van aflossen.
Waarde van aflossen na de horizon (bespaarde rente, opgerent)€ 0
Waarde van beleggen na de horizon (na kosten en box 3)€ 0
Netto rendement van aflossen per jaar€ 0
Netto rendement van beleggen per jaar€ 0
Bruto beleggingsrendement waarbij beide gelijk zijn€ 0
AflossenBeleggen
Aflossen is zeker, beleggen niet: het verschil is de vergoeding voor risico. Houd altijd een buffer aan die je niet in stenen vastzet, en let op wat je jaarlijks boetevrij mag aflossen.

Indicatie bij een gelijkblijvende rente en een gemiddeld rendement. Beleggen kan ook tegenvallen. Laatst bijgewerkt: september 2026.

Zo is het berekend

Eerst het netto rendement van aflossen en van beleggen, daarna de opgerente waarde van beide na jouw horizon.

StapBerekeningUitkomst

Veelgestelde vragen

Wat levert extra aflossen op?

Een zeker rendement gelijk aan je hypotheekrente na renteaftrek. Bij vier procent rente en aftrek tegen het tarief van de tweede schijf is dat ongeveer tweeënhalf procent per jaar, zonder risico.

Waarom telt box 3 mee bij beleggen en niet bij aflossen?

Beleggingen boven het heffingsvrij vermogen worden jaarlijks belast in box 3 tegen een forfaitair rendement. Geld dat in je eigen woning zit, valt in box 1 en niet in box 3.

Wanneer wint beleggen?

Als het bruto rendement hoger is dan je netto hypotheekrente plus de kosten van beleggen en de box 3-druk. De tool toont dat omslagpunt als break-even rendement.

Mag ik onbeperkt extra aflossen?

De meeste hypotheekverstrekkers staan jaarlijks tien tot twintig procent van de oorspronkelijke hoofdsom boetevrij toe. Daarboven kan boeterente gelden.

Wat is de Wet Hillen?

Als je hypotheekrente lager is dan het eigenwoningforfait, wordt het verschil deels bijgeteld. Bij volledig aflossen speelt dat mee; deze tool laat het buiten beschouwing.

Gerelateerde tools

Hypotheek maandlasten · Hypotheekrenteaftrek 2026 · Sparen of beleggen · Box 3 belasting 2026

Laatst bijgewerkt: september 2026. Bronnen: Belastingdienst (tariefsaanpassing aftrek eigen woning 2026, box 3 forfaits 2026).